心臟治療手術之健保與自費總覽：別讓心臟壞掉，修復代價驚人
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割脂肪瘤48枚，要是百萬保險金全賠，就真的發大財
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Photo：Freepik
老韓（代稱）前胸後背手上長滿皮膚脂肪瘤，有一天趁著住院切除膽囊手術時，一口氣切掉全身大大小小48枚脂肪瘤，他認為每個脂肪瘤都單獨一個手術切口，應該可以要求保險公司理賠49項手術共147萬。結果有如老韓的希望嗎？
手術險發財關鍵在條款魔鬼細節
通常住院醫療保險或手術保險，其所提供定額手術保險金，大多是約定：
- 同一次住院期間接受兩項以上手術時，其各項手術費用保險金應分別計算。
- 但同一次手術中於「同一手術位置」接受兩項以上手術時，按較高的一項手術項目給付手術保險金。
舉例說，腹腔鏡膽囊切除手術，同一個器械操作手術位置，同時做肝臟部分切除，屬於同一手術位置接受兩項以上手術，以最高理賠倍數的手術項目理賠。若是做了腹腔鏡膽囊手術，另外不同手術位置做脂肪瘤手術，甚至是在不同皮膚位置、手術切口、縫合處都不同的脂肪瘤做切除，似乎都應該賠。
不過老韓是在89年買的保單，跟上面常見約定不同點在第2點，沒有指明同一手術位置，而是約定「同一次手術接受二項以上手術項目時，按較高的一項手術項目給付手術保險金」，保險公司自有解釋空間。
保險公司認賠一項手術為合理
老韓保單裡的普通手術，除了手術保險金外，再另給手術看護保險金，合計共15倍。老韓保了2000日額，所以每項普通手術要賠3萬元。
他在台北西園醫院住院六天，腹腔鏡膽囊手術為全身麻醉，一併進行多處脂肪瘤切除，就省掉不少各別麻醉。老韓一定覺得，切膽囊和切48枚瘤，應該是同一次住院接受49項手術，要賠147萬（49X3萬元）。保單公司可不這麼認為，應該是同一次手術做二項以上手術項目，理賠較高的一項，簡單說就是只算一項，賠3萬。
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